Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в втб

Содержание

Ипотечный кредит в ВТБ в 2021 году: условия, требования, оформление, процентные ставки, список документов

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в втб

На сегодняшний день такая банковская услуга, как ипотека пользуется повышенным спросом среди россиян. Связанно это с тем, что цены на рынке недвижимости достаточно высокие и придутся по карману далеко не всем. В свою очередь, целевой долгосрочный кредит на недвижимость позволяет обзавестись собственным жильем всего за несколько месяцев.

Особенности ипотеки ВТБ на 2021

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

  • Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
  • Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
  • Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
  • Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
  • Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
  • Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.

Программы ВТБ по ипотеке

Банк ВТБ на протяжении своей деятельности разработал несколько ипотечных программ, которые сегодня пользуются спросом среди населения. Каждая из них имеет свои нюансы, с которыми важно ознакомиться перед тем как обращаться в отделение.

Покупка жилья

Это стандартная программа по ипотечному кредитованию. Ее выбирают многие заемщики, так как условия достаточно лояльные.

Сумма займаОт 600 тысяч рублей до 60 миллионов рублей
Комиссия10,7% для участников зарплатного проекта и комплексным страхованием, и 11% для остальных категорий граждан
Статус жильяНедвижимость первичного и вторичного рынка
Первый взнос0.2
Период кредитования30 лет

Ипотека без подтверждения дохода

[shortkod477-28-02-2021-13:22:53]

Довольно часто заемщик не может подтвердить свой доход, например, когда работает неофициально или не имеет постоянного места работы.

Как получить в таком случае кредит в ВТБ? При внесении большого первоначального взноса, который составляет как минимум 30-35% от рыночной стоимости квартиры, он может получить положительный ответ.

Стоит отметить, что такое предложение ВТБ действует на более жестких условиях, так как банк подвергается большому коммерческому риску. Ежемесячно придется вносить вклады с повышенной ставкой.

Больше метров – меньше ставка

Особенностью данной программы является то, что займ оформляется на квартиры площадью 65 кв.м. Такие квартиры подойдут для больших семей с детьми.

Сумма займаДо 60 миллионов рублей
Комиссия0.092
Статус жильяКвартира на первичном или вторичном рынке площадью 65 кв.м
Первый взнос0.2
Период кредитования30 лет

Стоит отметить, что заемщик должен оформить комплексное страхование, а базовая величина средств на личном счете должна составлять 20% от стоимости недвижимости.

Победа над формальностями

Бывают такие ситуации, когда клиент не может собрать все бумаги, запрашиваемые ВТБ для оформления ипотеки.

Специально для таких клиентов банк разработал отдельную программу «Победа над формальностями».

Главное ее преимущество заключается в том, что оформить ипотеку можно всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. При этом узнать ответ банка можно уже спустя сутки после подачи заявления.

Сумма займаДо 30 миллионов рублей
КомиссияОт 11,5% 
Статус жильяЖилье первичного и вторичного рынка
Первый взнос0.4
Период кредитования20 лет

Рефинансирование

Если заемщик хочет улучшить условия ипотечного кредитования, то он может оформить рефинансирование в ВТБ. Банк выдает ссуду размером до 30 миллионов рублей для погашения задолженности в другой кредитной организации. Однако она не должна превышать 80% от первоначального займа.

Залоговая недвижимость

Суть данной программы сводится к тому, что заемщик может приобрести недвижимость, которая находится в залоге и выставлена на продажу. Делая выбор в ее пользу, клиент должен быть готов к решению многих юридических вопросов. Зато условия кредитования очень выгодные:

Сумма займаДо 60 миллионов рублей
Комиссия0.106
Статус жильяЗалоговая недвижимость
Первый взнос0.2
Период кредитования30 лет

Ипотека для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут получить ипотеку на льготных условиях. Прежде всего, им не требуется подтверждать свой уровень дохода и собирать большое количество бумаг. Банк уже имеет все необходимые сведения о состоятельности своего заемщика.

Помимо этого участник зарплатного проекта может подать заявку в режиме онлайн. В течение 5-ти минут она будет рассмотрена кредитным экспертом, и клиент получит предварительный ответ. Заемщик может выбрать любую программу кредитования от ВТБ.

Если займ оформляется в рублях, то комиссия банка будет снижена 0,3%, если в валюте – на 1%.

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Государство активно поддерживает социально-незащищенные слои населения и стремится обеспечить их собственной недвижимостью. Для этого были разработаны специальные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых, льготных условиях.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, каждый год на свой счет получают субсидию от государства. Данные средства имеют целевую направленность, поэтому их можно использовать только на погашение ипотечного кредита.

Стать участниками данной программы могут только военнослужащие с 3-х летним стажем.

Ипотека для молодых семей

Супружеские пары возрастом до 35 лет попадают под категорию «молодая семья». Они могут оформить ипотеку в ВТБ по специальной программе, а в качестве первого взноса внести государственную субсидию. Ее размер составляет 35% для бездетных пар и 40% для тех семей, где есть дети.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материальной помощи от государства — материнского капитала. Он выплачивается по истечению 3-х лет с момента появления ребенка. Использовать материнский капитал можно для внесения первоначального взноса, оплаты части долга или процентов за квартиру.

Ипотека для молодых специалистов

Государство стимулирует развитие научной сферы путем создания особых условий ипотечного кредитования для молодых ученых и специалистов. В банке ВТБ они получают сниженную годовую ставку, а также могут оформить кредит на долгий срок.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый желающий. Банк выдвигает достаточно высокие требования, так как выдача кредита на жилплощадь предполагает под собой большие финансовые риски. Однако тех, кто в полной мере им соответствует, ожидают лояльные условия и низкие процентные ставки. Итак, вот основные требования, выдвигаемые ВТБ:

  • Оформить ипотеку заемщик может, если ему исполнился 21 год. Многих также интересует, до скольки лет дают ипотеку. Максимальный возраст заемщика и созаемщика не должен превышать 65 лет. При этом, ипотека оформляется только тем гражданам, которые не достигли пенсионного возраста.
  • Общий стаж работы должен быть не менее полугода. Многих также интересует вопрос, сколько нужно отработать на последнем месте работы. Как минимум, 3 месяца.
  • Гражданство Российской Федерации. Однако ВТБ также допускает гражданство стран СНГ, но при условии, если заемщик имеет постоянное место работы в России и легально проживает на ее территории.
  • Положительная кредитная история. Также важно, чтобы заемщик на момент оформления ипотеки не имел финансовых обязательств перед другими кредитными организациями.

Длительность проверки данных колеблется от суток до 3-х дней, после чего ВТБ оповещает клиента о своем решении. Если оно положительное, то с ним заключается ипотечное соглашение. Договор включает в себя всю информацию о взятом кредите, индивидуальный график платежей, а также памятку для заемщика. После этого деньги перечисляются на карту и их можно использовать по назначению.

Требования к недвижимости

ВТБ выдвигает ряд требований и ограничений к приобретаемой недвижимости.  Главным условием получения положительного ответа является высокая ликвидность квартиры, что позволит банку ее быстро реализовать в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новостройке. Однако заемщик также может купить недвижимость на вторичном рынке при условии, что она соответствует определенным требованиям:

  • в квартире должны быть проложены основные инженерные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление, газ;
  • все перепланировки должны быть узаконены и подтверждены официальными документами;
  • дом, в котором расположена квартира, должен пребывать в жилом состоянии, степень износа не более 70%;
  • недвижимость должна быть свободна от обременений, то есть не иметь прописанных в ней жильцов;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 кв. м, двухкомнатной — не менее 41 кв.м, трехкомнатной — не менее 55 кв.м.

На поиски подходящего варианта ВТБ дает 3 месяца. Также банк осуществляет предоставление средств на постройку дома. Главное требование к такой недвижимости заключается в отсутствии обременений на землю. Деньги на строительство и ремонт выдаются поэтапно. Объект после завершения строительных работ подлежит тщательной проверки.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ необходимо собрать стандартный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховой номер;
  • справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • документация на приобретаемое жилье;
  • заявление;
  • свидетельство о регистрации брака и рождении детей (для владельцев материнского капитала);
  • военный жилищный сертификат (для участников накопительно-ипотечной системы).

В отдельных случаях банк может потребовать предоставить и другие бумаги. Это может быть выписки со счетов или же свидетельство о собственности.

Правила погашения ипотеки

Согласно ипотечному договору ВТБ, заемщик должен выплатить банку стоимость квартиры и проценты за услуги. Делать это необходимо путем внесения ежемесячных платежей. Для каждого клиента расчет взносов осуществляется в индивидуальном порядке. Кроме того, есть возможность самостоятельно платежи  рассчитать в онлайн режиме с помощью онлайн-калькулятора, который есть на сайте ВТБ.

Досрочное погашение

Иногда клиент имеет возможность погасить ипотеку досрочно. Это дает возможность снизить переплату банку и стать полноправным владельцем недвижимости в более короткие сроки. Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

  • уменьшение обязательного первоначального взноса;
  • уменьшение срока кредитования.

В ВТБ нет штрафных санкций за досрочное погашение кредита, поэтому заемщик может в любой момент написать соответствующее заявление в отделении.

Ипотека — это выход для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем и оформить его индивидуально в частную собственность, но не имеет финансовой возможности. Выгодные условия предлагает банк ВТБ. Он предоставляет своим клиентам несколько ипотечных программ. Клиент может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/vtb-usloviya.html

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в втб

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья.

Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

  1. Возрастные ограничения по ипотеке
  2. Минимальный возраст для ипотечного кредита
  3. Особенности требований банков к минимальному возрасту
    1. Сбербанк
    2. ВТБ
    3. Альфа Банк
    4. Другие банки
  4. Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами “Федерального закона об ипотеке” №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам – мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год.

На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита.

Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится.

Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.

Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы“, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация “Дельтакредит”, которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/so-skolki-let-dajut-ipoteku/

С какого возраста дают ипотеку на покупку квартиры

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в втб

Покупка ипотечного жилья иногда единственный способ решить жилищную проблему, когда стоит острая необходимость в месте проживания и нет достаточных сбережений. С подобной ситуацией сталкивается практически каждая молодая семья.

Обращаясь за кредитом в банк, заемщики сталкиваются со сложностями, поскольку каждый кредитор вводит возрастные ограничения, со скольки лет дают ипотеку. Сомнения в слишком молодых клиентах обоснованы, ведь молодежь отличается меньшей ответственностью и платежеспособностью.

Чтобы оформить ипотеку, предстоит выяснить свое соответствие возрастным параметрам банка.

Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика

Первое требование к заемщикам – высокая платежеспособность и стабильное финансовое положение, подтверждаемое справками от работодателя. Хотя официально допускается трудоустройство 16-летних, наличие дохода в столь юном возрасте не дает прав на самостоятельное заключение договоров с кредиторами.

Во-первых, клиент еще не достиг юридической самостоятельности и по закону не считается дееспособным (за исключением случаев эмансипации). Во-вторых, заработок несовершеннолетних слишком мал, чтобы рассчитывать на крупную ссуду с последующими выплатами.

В-третьих, такие граждане не отличаются ответственностью и надежностью, что дает основания сомневаться в благополучной выплате долга.

Когда гражданину исполняется 18, возникает юридическая дееспособность, с правом подписания документов и несения финансовой ответственности.

Фактически, банку ничто не мешает заключать ипотечные договора с совершеннолетними, однако на практике, кредитору необходимы гарантии того, что заемщик вернет деньги.

Чтобы обеспечить защиту от невозврата выданной суммы, банк требует предоставить справки от работодателя, подтверждающие трудовой стаж и уровень заработка клиента.

С учетом общих требований к стажу, доходу, дееспособности человека, нижняя граница, с какого возраста дают ипотеку, в большинстве банков начинается с 21 года. В данном возрасте успешный кандидат уже успевает приобрести некоторый трудовой стаж и теоретически способен накопить средства для первого взноса.

Однако политика отдельных банков предполагает еще более жесткие условия, отодвигая возраст, сколько лет должно быть самым молодым заемщикам, до 23 лет.

Возрастной порог основан на том, что клиенту необходимо получать образование, трудоустроиться и заработать некоторую сумму.

Высшее образование повышает шансы на благополучное трудоустройство и высокооплачиваемую должность, поэтому 23 года – минимальный возраст, когда гражданин успевает окончить вуз и немного отработать.

На коммерческую недвижимость

Если планируется получить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, предполагается оформление кредита на предпринимателя. В отличие от ипотеки на жилье, оформить собственность для коммерческой деятельности может предприниматель, соответствующий определенным параметрам банка.

Поскольку законодательство предусматривает возможность открытия ИП старше 14 лет (при условии согласия родителей или законных представителей), нижнего порога для оформления кредитной недвижимости для предпринимателя не установлено.

Однако банки исходят из показателей успешности бизнеса и длительности стажа предпринимательской деятельности (0,5-1 год).

Понимая, что 14-летний бизнесмен, задолжавший по ипотеке, доставит немало проблем кредитору, от несовершеннолетних заемщиков банки отказываются, предпочитая дождаться 18-летия, когда человек становится полностью дееспособным в юридическом плане. По соображениям безопасности, коммерческая собственность оформляется банками в ипотеку не раньше достижения 18-летия.

На квартиру

Покупка квартиры – ответственный шаг, с многолетними обязательствами перед банком. Повышенное внимание к параметрам кандидата, его финансовому положению и ответственности объясняются крупными суммами, которые банк одалживает покупателю кредитной недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если предстоит определить, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. В одних учреждениях допускается снижение планки до 21 года, как того требует ипотечное законодательство (ФЗ №102). Другие кредитуют только после 23-летия.

Даже, если программа банка предполагает право на подачу ипотечной заявки в возрасте 21-23 лет, часто кредитор выдвигает дополнительные условия, соблюдение которых, при отсутствии длительного трудового стажа и высокого заработка, выполнимо только в более старшем возрасте.

Как правило, шансы на положительное рассмотрение заявки появляются ближе к 28-30 годам, хотя официально условиями программы разрешено оформление договора с 21 года.

Причины сдвига фактических возрастных границ нужно искать в требованиях к заемщику:
  1. Наличие высокооплачиваемой работы (что часто подразумевает предварительное получение высшего образования).
  2. Стабильное положение компании и самого человека в ней (подтверждается долгим периодом работы и карьерным ростом).
  3. Наличие сбережений на первый взнос (15-20% от цены квартиры вряд ли зарабатываются за полгода, если человек относится к категории начинающих специалистов).
  4. Трудоспособность и дееспособность заемщика предполагает наличие хорошего здоровья, поэтому мужчин после окончания обучения ждет служба в армии, а женщины часто уходя в декрет. В вышеуказанные периоды согласовать ипотеку не представляется возможным, что отодвигает минимальный возраст для обращения за ипотекой еще на 1-3 года.

В итоге, жилищный вопрос разрешается за счет ипотеки уже в достаточно взрослом возрасте, ближе к 30-летию.

Для специальных программ

Каждая заявка предполагает учет индивидуальных параметров заемщика, его социального, финансового статуса, устойчивости положения. Для ряда категорий граждан предусмотрено участие в льготных программах, в том числе с госфинансированием.

Молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на оформление ипотеки с государственным субсидированием. Имея верхнее возрастное ограничение в 35 лет, семейные пары получают шанс на оформление сделки не ранее 21 года, т.е. на общих основаниях.

Для военных участие в индивидуальной-накопительной системе предполагает необходимость 3-летнего срока службы, а также предусматривает ограничение верхнего лимита в 45 лет, когда военнослужащий вправе оформить статус военного пенсионера. Военная ипотека оформляется не ранее, чем заемщик отслужит положенное количество лет, но в остальном действует те же ограничения по минимальному возрасту.

Возрастные ограничения разных банков

Согласно общему требованию к ипотеке, кредиторы вправе оформлять займы всем заемщикам, соответствующим критериям банка, при условии достижения 21 года.

Конкретные пределы финансовое учреждение устанавливает по собственному усмотрению, исходя из политики банка в отношении ипотечного кредитования.

Большинство финучреждений предпочитает выдавать займы трудоустроенным, платежеспособным гражданам старше 21 года. Однако ряд организаций повышает минимальный возраст до 23-летия, поскольку нуждается в снижении риска невозврата.

Соответствовать критериям банка довольно сложно, а процедура покупки ипотечного жилья длительна и требует наличия некоторых сбережений. В результате, большинство займов выдается в период с 28 до 42 лет.

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Согласно условиям, опубликованным на страницах сайта Сбербанка, ипотеку на жилье оформляют, начиная с 21-летия. Если заемщик имеет право на кредитовании по госпрограмме, появляется возможность обойтись без накоплений первого взноса. Банк одобрит займ не столько по соответствию возрасту, сколько с учетом финансовой обеспеченности клиента, стабильности его положения.

Тинькофф банк

Известный отлаженной дистанционной работой с клиентами, Тинькофф банк организует оформление ипотеки через партнерскую сеть, начиная с 21-летнего возраста. Однако условиями, опубликованными на сайте банка, предусмотрена возможность оформления, начиная с 18 лет.

Кредитор готов финансировать сделку с недвижимостью не только клиентов из числа наемного персонала. Банк не исключает вероятность кредитования предпринимателей, учредителей организаций, лиц, ведущих адвокатскую практику, нотариусов.

Финансовое учреждение рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, предоставляя шанс купить кредитную квартиру самым разным категориям граждан.

Минимальный период трудоустройства у текущего работодателя – 3 месяца, а общий период трудовой деятельности – от года.

Возможно ли обойти возрастные ограничения

В период первых самостоятельных шагов, первых важных решений сложно соответствовать понятиям кредиторов о надежности. Не хватает опыта, либо отсутствует информация об ответственности заемщика, собранной суммы едва ли достаточно для оплаты первого взноса.

В таких ситуациях возникает потребность сократить период ожидания, когда параметры кандидата удовлетворят банк. Конечно, получить ипотеку раньше, чем это допускается по законодательству, не получится. Однако есть возможность повысить свои шансы на одобрение и получить ипотечное жилье в минимально разрешенном возрасте 21-23 лет.

Добиться благосклонности банка поможет представление доказательств своей ответственности и надежности:

  1. Положительная кредитная история. Получить сразу крупную сумму, не имея в прошлом опыта погашения займов, невозможно. Банк будет судить об ответственности человека на основании его предыдущих выплат. Чтобы повысить шансы на согласование имеет смысл заранее оформить небольшой потребительский займ или микрозайм, и следить за его быстрым, своевременным погашением.
  2. Предложить дополнительное обеспечение – поручителя или залоговое имущество. Полезно привлечь в со-заемщики кого-либо из взрослых родственников (родители, бабушки, дедушки и т.д.)
  3. Обратиться в банк, через который отчисляют заработную плату.

Минимальное ограничение по возрасту обойти невозможно, если речь идет об ипотечном займе. Проблема в том, что параметры возраста заемщика четко указаны в условиях банковской программы.

Однако, если для ипотечных клиентов минимальный возраст начинается чаще от 21 года, то по нецелевому потребительскому займу порог допустимого возраста начинается от 18 лет.

Если условия потребзайма устроят клиента, собравшего не менее половины суммы за квартиру, то купить ее можно моложе 23 лет.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/so-skolki-let-dayut-ipoteku

Втб банк условия ипотечного кредитования физических лиц

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в втб

До какого возраста дают ипотеку банки

Ипотечное кредитование в нашей стране развивается семимильными шагами.

Но существует одно важное требование, соблюдаемое абсолютно всеми без исключения банками, в том числе, Сбербанком, это — возрастной порог. В большей степени это касается серьезных займов – таких, как денежный кредит на жилье или квартиру.

До какого возраста дают ипотеку – данный вопрос волнует многих желающих купить недвижимость, особенно — пенсионеров.

Зависимость условий от возраста

Прежде чем направиться в Сбербанк за получением ипотеки на квартиру, стоит подробнейшим образом рассмотреть предложения, существующие на рынке. Такой вид кредитования зависит от категории населения, которой он предназначен.

Так, сегодня действуют различные кредитные программы для любого типа потенциального заемщика, будь то молодая семья, пенсионеры, ученые, военнослужащие.

Плюс абсолютно во всех банках действуют стандартные предложения по ипотеке на жилье.

Каждой из вышеперечисленных категорий предлагаются особые условия кредитования на жилье – начиная от льготной процентной ставки и более длительного срока и заканчивая выбором застройщика (если речь идет об участи в долевом строительстве).

Основные программы по ипотеке

Выбирая ипотеку для приобретения квартиры, потенциальному заемщику стоит задуматься, к какой категории он подходит максимально. Возможно, что ему удастся стать участником одной из подобных программ и получить ряд преимуществ.

Кредитование молодых семей

Ипотечное кредитования молодых семей подразумевает ряд специальных льгот. Государство активно идет на поддержку молодых семей рефинансируя процентные ставки банков, посему последние имеют отличную возможность предложить молодежи льготные условия для приобретения квартиры. До какого возраста дают ипотеку на жилье по программе Молодая семья?

Максимальный возраст участника данного вида ипотеки на приобретение жилья должен быть не более 35 лет. При этом, если в семье есть один ребенок или несколько детей, процентная ставка также значительно снижается.

Разумеется, что при выдаче кредита на квартиру, Сбербанк, например, будет дополнительного рассматривать и остальные параметры и характеристики участников – ведь количество квот ограничено, и получить льготную ипотеку должны только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Оформите ипотеку на квартиру как молодая семья в Сбербанке или ВТБ24 и воспользуйтесь предусмотренными льготами и преимуществами

Преимущества для военных и учителей

Существуют программы ипотечного кредитования для тех, чья профессиональная деятельность предусматривает государственную поддержку. Так, на льготную ипотеку на жилье имеют право военнослужащие, которые могут получить ипотечный кредит в виде практически беспроцентной ссуды, внося ежемесячные платежи в специальный фонд.

Основное требование кредитно-финансовых учреждений к такого рода заемщикам – это возрастное ограничение.

Если говорить об ипотечном кредите на квартиру, то военнослужащий не должен быть в возрасте больше 45 в день внесения последнего платежа по задолженности.

Поэтому оптимальный возраст для оформления кредита на квартиру – это 35 лет (обычно средняя продолжительность срока равняется 10 годам).

Если речь идет о такой категории заемщиков, как учителя, то в этом случае им лучше оформлять ипотечное кредитование на пороге 35 лет, чтобы было достаточно времени на выплату долга. Дело в том, что все вышеперечисленные категории имеют право на заслуженный отдых гораздо раньше, нежели обычные категории граждан, интересующиеся, до какого возраста Сбербанк или ВТБ24 дает ипотеку.

Особенности для медицинских работников

Третья категория граждан, имеющих право на получение льгот при покупке квартиры в кредит – это лица, имеющие медицинское образование и участвующие в программе Земский доктор.

Здесь максимальный возраст на момент подачи заявки на льготное субсидированное кредитование составляет 50 лет. Согласно условиям субсидирования, займ частично погашается за счет бюджетных средств.

Получить можно в Сбербанке или ВТБ24.

Стандартные условия на квартиру

Тем, кто не подходит под требования ни одной из вышеперечисленных категорий – то есть не является и врачом, ни военным, ни подходит по возрасту для участия в программе Молодая семья — можно посоветовать рассмотреть обычный ипотечный кредит.

И здесь банки, например, Сбербанк, делают основной акцент на возрастном ограничении – разумеется, после оценки общего состояния и степени благонадежности потенциального заемщика. Как правило, ипотеку для пенсионеров предлагают очень редкие банки, практически никто. Однако стандартные условия вполне доступны и для лиц пенсионного возраста.

ВТБ24 предлагает разные условия по ипотечному кредиту на квартиру или другое жилье. Пенсионеры могут воспользоваться ипотекой на стандартных условиях.

Ипотека для пенсионеров

Как правило, для выдачи ипотечного кредита пенсионерам банки не запускают специальных предложений.

С точки зрения финансовых учреждений, эта категория населения принадлежит к группе риска, поэтому для них предельным возрастом получения кредита на жилье будет 60 лет и 55 лет.

Это тот самый возраст, по достижению которого заемщик будет обязан погасить займ полностью, а не частично. Поэтому заемщик самостоятельно может рассчитать, на какой срок и на каких условиях (лимит, процентная ставка и пр.) он может оформить ипотеку в банке.

Разумеется, и для пенсионеров предлагаются специальные банковские продукты. Но к ним относятся в большинстве своем потребительские кредиты. Некоторые банковские организации рассматривают даже 75-80-летних заемщиков. Однако условия кредитования для них будут весьма жесткими, как в ВТБ24.

Так, большинство банков предлагают пенсионерам участие в страховых программах. В случае отказа, банк может отказать ему под любым благовидным предлогом. Таким образом финансовое учреждение страхует свои риски – ведь здоровье у большинства пенсионеров оставляет желать лучшего, а риск преждевременной смерти имеет место быть.

Заполните заявку на оформление ипотечного кредита в Сбербанке, воспользовавшись услугами специалиста контактного центра

Заключение

Резюмируя все вышеописанное, можно сказать, что прежде чем задаваться вопросом, до какого возраста дают ипотеку на квартиру, стоит внимательно изучить все условия и предложения, которые дает банк, особенно обратите внимание на ограничение возраста для пенсионеров. Возможно, что выходом из положения станет получение обычного потребительского кредита, а не ипотечного.

Возможно вы искали:

  • потребительский кредит в втб со скольки лет дают кредит;
  • со скольки и до скольки можно взять кредит в втб банке;
  • под какие проценты можно взять ипотечный кредит в втб;
  • до какого возраста дают потребительский кредит в втб;
  • со скольки лет в втб дают потребительские кредиты;
  • со скольки лет можно получить кредитную карту втб;
  • кредиты втб со скольки лет дают кредит наличными

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2021 годуВ 2021 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку. Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус. Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.Втб банк условия ипотечного кредитования физических лиц

  • Оформите кредитную Мультикарту с беспроцентным периодом 101 день
  • Подключите опцию «Заемщик»
  • Расплачивайтесь картой каждый месяц
  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жильяБлагодаря тщательно спланированным условиям по ипотечным займам многим семьям удалось решить собственную жилищную проблему. Размер ежемесячного платежа в банке часто не отличается от суммы арендной платы, что подтвердят данные ипотечного калькулятора ВТБ. Воспользовавшись одной из программ банка, вы оплачиваете уже собственное жилье. Первый предполагает расчет одинаковой суммы ежемесячных платежей для всего периода и требует ввода следующих данных:

  • срока кредитования;
  • общей цены недвижимости;
  • величины уже внесенной оплаты;
  • размера процентной ставки.

Ипотека в ВТБ 24: виды, условия, процентная ставка, калькуляторТакже востребованная программа, на основе которой банк предоставляет ссуду, учитывая на аналогичных условия (как кредите а «новостройки»), площадь квартиры:

  • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
  • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
  • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
  • возможен учет до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

Порядок оформления ипотеки на странице. Далеко не каждый заемщик имеет достаточно времени, чтобы заниматься сбором полного комплекта документов. Именно для такой категории клиентов и предназначена эта программа.

  • паспорт;
  • СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).

Основным недостатком программы является завышенный первоначальный взнос без возможности использования материнского капитала.

  • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
  • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
  • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
  • возможен учет до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

Источник: https://vtb-mir.ru/pro-bank/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzjat-ipoteku-na-p01.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.