+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как может быть ликвидирован цб рф

Содержание

Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон

Как может быть ликвидирован цб рф

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

Для банка

После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом

Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.

Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.

Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:

– Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;

– Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;

– Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

 — Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.

Для вкладчика

Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты

Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

– При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

– При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок получения страховой выплаты по вкладам:

1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:

– заявление по форме, определенной Агентством;

– документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:

– Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

– Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

– Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

– Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

– Являющихся электронными денежными средствами;

– Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

– Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;

– Размещенных на обезличенных металлических счетах.

Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Очередность выплат:

1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

Для заемщиков

Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией

Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).

При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

Открыть счет


БКС Экспресс

Источник: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/chto-oznachaet-otzyv-litsenzii-u-banka-vzgliad-s-chetyrekh-storon

Ликвидация кредитной организации от лидеров

Как может быть ликвидирован цб рф

Кредитная организация – это предприятие, предлагающее населению банковские и финансовые услуги за определенное вознаграждение. В своей деятельности она должна соблюдать следующие нормы:

  • Действовать на основании лицензии на проведение финансовых операций;
  • Использовать разрешение на деятельность от Центробанка;
  • Заниматься только предоставлением финансовых услуг.

Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими. Первые вправе осуществлять любую банковскую деятельность, вторые могут проводить банковские операции только частично. 

Это важно: причин для ликвидации кредитной организации может быть много, но основные – это отсутствие прибыли или проблемы с налоговыми органами / нарушение законодательства.

Ликвидация кредитной организации – основные способы с учетом законодательства  

Чтобы провести полную ликвидацию кредитной организации, требуется соблюсти нормы следующих законодательных актов:

  • Гражданский кодекс;
  • ФЗ «О государственной регистрации юридического лица и ИП»;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О банкротстве».

При нарушении требований данных актов в отношении КО может применяться ликвидация принудительного характера. 

Добровольный порядок ликвидации кредитной организации 

Для ликвидации в добровольном порядке должны быть такие основания как отзыв лицензии, истечение срока разрешения или постоянные проблемы с исполнением норм законодательства.      

Отзыв лицензии Центробанком может произойти по следующим причинам:

  • Получение обманным способом (предоставление недостоверных данных);
  • Наличие в отчетности недостоверной информации;
  • Задержка сдачи отчетных бумаг на период свыше 15 дней;
  • Реализация банковских операций, не указанных в лицензии;
  • Неисполнение законов и нормативов, являющихся основанием для банковской деятельности;
  • Не предоставление сведений в ЦБ РФ, требуемых для внесения изменений в единый государственный реестр юрлиц. 

Также поводом могут стать судебные разбирательства относительно неправомерного изымания средств со счетов клиентов, в которых банк признан виновным. Если по существенным основаниям собрана временная администрация, тогда ходатайство с ее стороны является еще одним основанием. 

В ходе выполнения добровольной ликвидации согласно решению ее учредителей Центробанк, по ходатайству кредитного учреждения, принимает решение об аннулировании лицензии на проведение финансовых операций. 

Если же ЦБ РФ, опираясь на ст. 20 Закона о банках, решает отозвать лицензию, решение учредителей относительно ликвидации учреждения и прочие связанные с этим процессом решения утрачивают свою юридическую силу, и тогда кредитная организация ликвидируется с учетом ст. 23 указанного ФЗ. 

В случае отзыва или аннулирования лицензии на проведение операций, кредитная компания обязана в течение 15 дней с момента принятия решения вернуть лицензию Центробанку.

Учредители после принятия решения обязаны назначить ликвидатора, утвердить ПЛБ кредитной организации, согласовав его предварительно с ЦБ РФ. 

Далее идет полная проверка налоговой службой бухгалтерии и финансовой отчетности предприятия на предмет соответствия. Чтобы все было верно, на данном этапе стоит воспользоваться аудиторскими услугами профессионалов. 

Это важно: о ликвидации кредитной организации свидетельствует изменение записи в реестре.

Добровольная ликвидация при поддержке юристов МИП проводится от 3 до 6 месяцев. Если этот период будет затягиваться по независящим от организации причинам, они своевременно обжалую действия третьих лиц в суде.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Основанием для ликвидации кредитной компании может служить:

  • Частичное или полное отсутствие уставного капитала за установленный судом период;
  • Фиктивное банкротство на основании решения суда;
  • Прекращение делопроизводства по банкротству.

Если планируется принудительное закрытие, инициатором может выступить только ЦБ РФ, совершая следующие действия:

  • В течение 15 дней банк должен оповестить арбитраж относительно принудительного закрытия кредитной организации;
  • Если имеются признаки несостоятельности кредитной организации, ЦБ РФ должен сообщить в арбитраж об открытии производства по банкротству;
  • Рассмотрев заявление Центробанка, Арбитражный суд должен сообщить о своем решении;
  • Назначается ликвидационная комиссия;
  • После этого все активы должны признаться конкурсной массой для реализации и дальнейшего удовлетворения требований кредиторов. 

Закрытым КО признается только после внесения записей в реестр кредитных организаций.

Это важно: принудительная ликвидация может проводиться в течение года, по заявлению ликвидатора сроки продлеваются согласно нормам закона. При намеренном затягивании процесса ликвидатор ответственен административно и уголовно. 

Кредитная организация ликвидируется с полным прекращением деятельности, правопреемство в данном случае не применяется. В дальнейшем собственники, полностью освобожденные от обязательств, смогут открыть новую компанию.

Ликвидация кредитной организации посредством реорганизации

Если используется слияние, то предприятие теряет профиль, а при присоединении не только его сохраняет, но и продолжает действовать в заданном направлении. 

В принудительном порядке реорганизация может быть выполнена по следующим причинам:

  • Невыполнение требований Центробанка;
  • Уменьшение капитала в течение года на 30% в сравнении с прошедшим периодом;
  • Несоблюдение нормативов по ликвидности от 20%.

Это важно: инициатором принудительной реорганизации также выступает ЦБ РФ.

Важные нюансы при ликвидации кредитных организаций

При проведении ликвидации могут применяться:

1. Методы ускорения Банком России при явном затягивании процесса. В арбитраж подается заявление относительно ответственности организации с требованием сменить ликвидатора. 

Это важно: если компания по явным причинам не может приступить к ликвидации (отсутствие достаточного количества средств на ликвидатора и исполнение обязательств) ЦБ РФ рекомендует банкротство.

2. Проблемы с законом – если организация намеренно не устраняла в процессе деятельности возникшие форс-мажорные ситуации, тогда арбитражный суд может заподозрить руководство в намеренном ухудшении ситуации. 

Это важно: очень часто кредитные организации намеренно искажают данные отчетных и бухгалтерских документов, для создания видимости платежеспособности предприятия. 

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных ситуаций обратитесь в юридическую группу «МИП». Специалисты проведут аудит финансовой и учредительной документации, приведут в порядок согласно нормам закона отчетные документы, и компания будет готова к проверке надзорными органами и контролю со стороны ЦБ РФ.

Похожие услуги по теме

Источник: https://advokat-malov.ru/reg-uslugi/likvidaciya-kreditnoj-organizacii.html

Как может быть ликвидирован цб рф

Как может быть ликвидирован цб рф

Ликвидация банков подразумевает полное прекращение деятельности организации при выполнении определенных условий и оформлении установленного законодательством пакета бумаг. В чем особенности этого процесса?

Какие бывают виды подобный? Когда это может произойти? Как это происходит? Рассмотрим основные моменты в статье.

— Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году? Виды Прекращение деятельности банка может быть двух типов:

  1. Добровольным. Здесь решение о ликвидации организации принимается на уровне совета, после чего оформляется заявление по установленной форме с последующей подачей в регистрационный орган.
  2. Принудительным. В такой ситуации в роли заявителя выступает одной из учреждений — ПФР, судебные приставы, ФАС, ФНС, прокуратура или регистрирующий орган.

Основания и причины принудительной ликвидации Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:

  1. Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
  2. Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
  3. Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.
  4. Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.

Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению. В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона.

Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.

Как это происходит — пошаговый алгоритм Процедура ликвидации финансового учреждения проходит в несколько шагов:

  1. Формируется ликвидационная комиссия.
  2. Лицензия на ведение деятельности отзывается ЦБ РФ. Банк продолжает работать, но оказывает ограниченный спектр услуг. Производится получение и стягивание наличного, а также безналичного дебиторского долга, возвращаются платежные документы, вклады и ценные бумаги, осуществляются выплаты по исполнительным бумагам.
  3. Принимается соответствующее решение с привлечением местного арбитражного суда.

Как только комиссия по ликвидации банка создана, осуществляются остальные действия.

В первую очередь в СМИ размещается информация о запуске процедуры прекращения деятельности организации. После этого все кредиторы ставятся в известности о проблеме. На этом этапе принимаются определенные действия по сохранению имущества и реализации материальных ценностей, ранее заложенных по просроченным кредитам.

Ведется пересмотр требований кредиторов и формируется промежуточный баланс.

При ликвидации банка возможна ситуации, когда денег для покрытия запросов всех кредиторов не хватает.

В этом случае имущество выставляется на торги для покрытия имеющегося долга.

Банковская лицензия

— это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций.

В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр.

Документ выдаётся без ограничения сроков его действия.

Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций: — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; — генеральная лицензия; — лицензия на проведение банковского клиринга; — лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена.

Такие прецеденты имели место в судебной практике. Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ.

Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России.

После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может: — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства; — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета; — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих; — участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

21 августа 2012 года исполнился 21 год, как завершилось трёхдневное (19–21 августа 1991 года) попугай-шоу под названием «путч ГКЧП». И в этот же день, 21 августа 2012 года, «Группа депутатов-единороссов во главе с членом Комитета ГД по бюджету и налогам Евгением Федоровым внесла в Госдуму проект поправок в закон о Центральном банке РФ.

ЦБ хотят лишить права устанавливать ставку рефинансирования и определять состав корзины валют. Даже в уже цитированной нами статье из «Российской газеты» было приведено мнение одного из противников суверенитета России, директора Центра структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Алексея Ведева.

«На самом деле никакой проблемы “засилья доллара в нашей экономике” не существует,— пояснял эксперт.— Если мы посмотрим на банковские балансы, то увидим, что доля долларовых депозитов и у населения, и у предприятий невелика и снижается. Кроме того, не даст никаких положительных эффектов для российской экономики и ведение международных расчетов в рублях.

Все страны рассчитываются в долларах (и других основных мировых валютах), и нельзя сказать, чтобы кто-то от этого очень страдал. По поводу снижения ставки рефинансирования. Это не даст толчка для развития российских компаний.

А вот что может дать— так это увеличение инфляции.

Причем мы можем столкнуться с такими ее показателями, которые наблюдались в девяностых годах. Никто не мешает залить российскую экономику рублями. Но тогда надо готовиться и к повышению цен…» ().

— Выделено нами при цитировании.

Источник: https://indsn.ru/kak-mozhet-byt-likvidirovan-cb-rf-96694/

Ликвидация банков: правила и порядок проведения процедуры в добровольном и принудительном порядке

Как может быть ликвидирован цб рф

Ликвидация финансово-кредитной организации – это прекращение ее деятельности посредством добровольного или принудительного процесса.

Правовое регулирование процедуры ликвидации банка, как финансово-кредитной организации, осуществляется с помощью Федерального закона №23-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В том случае, если ликвидация происходит по причине финансовой несостоятельности кредитной компании, то в качестве основания для регулирования рассматривается также и Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Причины ликвидации банка

Среди основных причин ликвидации банка следует рассматривать:

  • нарушение финансово-кредитной организацией существующих норм действующего законодательства не только в финансовой сфере, но и также в сфере гражданско-правовых отношений;
  • отсутствие должного исполнения своих обязательств заемщиками банка, в результате чего происходит существенный отток средств у кредитной организации;
  • отсутствие корректной политики кредитования внутри банка;
  • неправильная оценка существующих рисков на финансово-экономическом рынке;
  • отсутствие какой-либо финансовой деятельности на протяжении последних двенадцати месяцев у кредитной организации;
  • искажение или несоответствие действительности тех данных, которые указаны в лицензирующих документах, в том числе в части основных видов деятельности;
  • искажение данных, отражаемых в финансовой отчетности кредитной организации;
  • осуществление различных операций без соответствующего лицензирования либо выдачи иных разрешительных документов;
  • нарушение взаимодействия между уставным капиталом и собственными средствами организации;
  • нарушение предписаний Центрального Банка Российской Федерации по созданию специального страхового фонда или по участию в программе страхования вкладов;
  • отсутствие каких-либо действий, направленных на удовлетворение заявленных требований кредиторов. Срок, в течение которых такие требования должны быть удовлетворены, составляет не более двух недель с даты получения соответствующих документов о необходимости удовлетворения таковых;
  • полное игнорирование вынесенных судебных решений и актов судебных органов, которые должны быть исполнены в установленные в таких судебных актах сроки.

Однако основной причиной ликвидации банка является его финансовая несостоятельность.

Порядок добровольной ликвидации

В добровольном порядке ликвидация может быть осуществлена в определенных случаях, к которым относятся:

  • не произошло достижение той экономической выгоды, которая была ожидаема при создании финансово-кредитной организации;
  • наоборот, цель создания такой организации была достигнута в полном объеме;
  • существующие разногласия между учредителями и участниками финансово-кредитной организации делают невозможным дальнейшее функционирование такой компании.

Если речь идет о коммерческом банке, то алгоритм ликвидации будет аналогичным процессу, который проходит общество с ограниченной ответственностью при его ликвидации. Осуществить данный процесс возможно только на основании специального решения собрания участников или учредителей компании, которое будет оформлено в виде протокола. Общий алгоритм выглядит следующим образом:

  • созыв собрания учредителей и участников финансово-кредитной организации. На этом собрании в рамках специальной повестки проводится ание по вопросу ликвидации банка как юридического лица. Итоги ания оформляются в виде протокола, который прикрепляется к общему протоколу собрания. В том случае, если кто-то из учредителей высказался против проведения процедуры ликвидации банка, он обязан свое решение обосновать, оформив в виде специального приложения к протоколу;
  • после принятия и юридического оформления решения о ликвидации банка начинается сам процесс ликвидации. Начинается он с выбора ликвидатора или ликвидационной комиссии. Ликвидатор или председатель ликвидационной комиссии может быть выбран из числа сотрудников банка, его учредителей или участников либо приглашен со стороны из различных компаний, оказывающих такие услуги;
  • ликвидатор или председатель ликвидационной комиссии, действуя от имени и по поручению учредителей банка, извещают Центральный банк о принятом решении. На такое извещение дается срок в пять дней с даты его вынесения и оформления в виде протокола собрания;
  • после того как Центральный банк был извещен, он назначает своего представителя в качестве одного из лиц, осуществляющих контроль за проведением ликвидационных мероприятий;
  • о том, что банк будет ликвидироваться, потребуется опубликовать сведения в Вестнике государственной регистрации. Такая публикация проводится за два месяца до планируемой даты прекращения действий с целью оповещения имеющихся кредиторов и формирования реестра их требований;
  • следующим шагом становится формирование промежуточного ликвидационного баланса. Он формируется с учетом уже заявленных, но неудовлетворенных требований кредиторов;
  • после его сдачи в налоговые органы происходит расчет с теми кредиторами, которые заявили свои требования;
  • завершает процедуру добровольной ликвидации банка формирование итогового ликвидационного баланса и направление его в Федеральную налоговую службу параллельно с заявлением об исключении кредитной организации из соответствующих реестров.

Права финансово-кредитной организации в рамках процедуры

В рамках проведения добровольной ликвидации финансово-кредитная организация вправе:

  • взимать плату в качестве погашения выданных ранее займов и иных кредитных продуктов;
  • осуществлять оплату штрафов, в том числе по запросам своих клиентов, а также выплачивать проценты за пользование средствами заемщиков;
  • проводить авансовые платежи по исполняемым обязательствам, которые прекратятся только после ликвидации компании;
  • погашать средства по выпущенным ранее ценным бумагам;
  • получать оплату в виде наличных и безналичных платежей по осуществленным ранее операциям на основании заявок, полученных от клиентов;
  • возвращать на счета средства, которые были перечислены ошибочно;
  • исполнять обязательства на основании полученных исполнительных документов по решениям судебных органов различных инстанций.

Порядок принудительной ликвидации

Если речь идет о принудительной ликвидации банка, то чаще всего она осуществляется в следующих случаях:

  • финансово-кредитная организация осуществляет деятельность в нарушение выданных лицензирующих документов;
  • при получении лицензирующих документов финансово-кредитной организацией в лице ее руководства поданы искаженные данные;
  • у компании имеются определенные в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ признаки неплатежеспособности и финансовой несостоятельности;
  • после получения лицензии банк не начал свою деятельность в течение двенадцати месяцев;
  • вынесенные судебные решения не исполняются банком в полном объеме либо полностью игнорируются;
  • ходатайство об отзыве лицензирующих документов подала установленная временная администрация финансово-кредитной организации.

Общий порядок действий в случае принудительной ликвидации выглядит следующим образом:

  • Центральный Банк Российской Федерации отзывает лицензию или иные лицензирующие документы у финансово-кредитной организации;
  • данное решение публикуется в «Вестнике Банка России», как одном из специально аккредитованных средств массовой информации (дальнейшая публикация сведений о процедуре ликвидации осуществляется в иных СМИ). Это решение может быть обжаловано учредителями и участниками банка в течение тридцати дней со дня, следующего за днем принятия решения (для исчисления сроков используются принципы, присущие аналогичным действиям в гражданском процессуальном праве);
  • следующим шагом становится создание специальной ликвидационной комиссии, которая будет осуществлять весь процесс от проведения проверки до снятия компании с учета в качестве юридического лица в налоговых органах Российской Федерации;
  • проводится многоуровневая и подробная проверка банка, как финансово-кредитной организации, не только в части соответствия его деятельности тем видам, которые указаны в лицензирующих документах, но и в части добросовестного исполнения взятых на себя обязательств перед клиентами;
  • составляется промежуточный ликвидационный баланс, направляемый на проверку в налоговые органы, а после расчета со всеми кредиторами и контрагентами – итоговый ликвидационный баланс;
  • осуществляются действия по закрытию всех финансовых и банковских счетов ликвидируемой финансово-кредитной организации;
  • в специально аккредитованных средствах массовой информации (в первую очередь, это Вестник государственной регистрации) публикуются данные о ликвидации банка, как юридического лица. В случае если проходит процедура банкротства, публикация также осуществляется в газете «Коммерсантъ»;
  • все необходимые изменения вносятся в используемые реестры, в том числе в Единый государственный реестр юридических лиц.

Отзыв лицензии или иных лицензирующих документов как основание для принудительного прекращения функционирования финансово-кредитной организации – крайняя мера, применяемая Центральным Банком Российской Федерации в случаях, когда иными способами невозможно исправить допущенные нарушения в осуществлении финансовой деятельности такой организации, в том числе, если речь идет о признании такой организации банкротом.

Алгоритм действий при признаках банкротства

В случае если у финансово-кредитной организации имеются признаки банкротства, сначала вводятся меры финансового оздоровления, а если они не смогли оказать необходимого воздействия, происходит обращение в суд.

В арбитражный суд обращается представитель управляющей компании, назначенной для проведения всех оздоровительных мероприятий в отношении такой финансово-кредитной организации.

Как только арбитражный суд вынес решение о необходимости проведения процедуры признания кредитной организации финансово несостоятельной, происходят следующие действия:

  • в течение трех дней с момента вынесения решения (в данном случае дата вынесения решения засчитывается в этот срок) администрация банка полностью лишается всех присущих ей ранее управленческих функций. Это налагает на нее обязанность передать председателю ликвидационной комиссии все документы, имеющиеся в распоряжении банка ценности, а также все существующие печати;
  • в отношении банка прекращает действовать понятие «банковской тайны», и со всех сведений снимается защита конфиденциальности;
  • в случае наличия различных арестов и иных видов ограничений в использовании имущества их действие полностью прекращается. Вступает в силу так называемый мораторий на действия, ограничивающие оборот имущества в рамках конкурсной массы имущества;
  • аналогичным образом обстоят дела и с удовлетворением требований кредиторов – на них также налагается мораторий в соответствии с положениями статьи 189.38 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение таких требований будет происходить только в порядке специально созданного реестра требований кредиторов в процессе ликвидации организации.

Реорганизация как вариант добровольно-принудительной ликвидации

В качестве одного из вариантов добровольно-принудительной ликвидации может быть рассмотрена реорганизация финансово-кредитной организации. Чаще всего данный способ используется в тех случаях, когда необходимо избежать банкротства и полного отчуждения имеющихся видов имущества, в том числе принадлежащих учредителям компании.

В этом случае сама финансово-кредитная организация прекращает свое существование, но все ее обязательства передаются ее преемникам. При этом передаче подлежат не только обязательства по получению средств, но и по их возвращению существующим кредиторам.

Такие обязательства передаются финансово-кредитной организации, которая не лишена лицензии, в то время как прежняя компания лицензии лишается в полном объеме и прекращает свое существование.

Решение о таком виде ликвидации может быть принято как учредителями организации, так и Центральным Банком Российской Федерации.

Последствия процедуры

Последствиями ликвидации банков являются:

  • для юридических лиц ликвидация банков чревата невозможностью получить средства, размещенные на счетах в ликвидируемом банке, за исключением случаев, когда речь идет о юридическом лице, выступающем в качестве кредитора ликвидируемого лица;
  • для вкладчиков последствием ликвидации является возможность получить не более одного миллиона четырехсот тысяч от общей суммы вкладов, размещенных в таком банке. Больше этой суммы получить не получится;
  • для заемщиков ликвидация банка также имеет свои последствия в виде перенаправления исполнения обязательств в банк-преемник или на специальный нотариальный счет. Документы на выплату взятого займа не будут уничтожены.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/likvidatsiya-bankov.html

Ликвидация банков — как это происходит?

Как может быть ликвидирован цб рф

Ликвидация банков подразумевает полное прекращение деятельности организации при выполнении определенных условий и оформлении установленного законодательством пакета бумаг. В чем особенности этого процесса? Какие бывают виды подобный? Когда это может произойти? Как это происходит? Рассмотрим основные моменты в статье.

— Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году?

Виды

Прекращение деятельности банка может быть двух типов:

  • Принудительным. В такой ситуации в роли заявителя выступает одной из учреждений — ПФР, судебные приставы, ФАС, ФНС, прокуратура или регистрирующий орган.
  • Добровольным. Здесь решение о ликвидации организации принимается на уровне совета, после чего оформляется заявление по установленной форме с последующей подачей в регистрационный орган.

Основания и причины принудительной ликвидации

Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:

  • Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.
  • Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
  • Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
  • Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.

Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению.

В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона.

Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.

Как это происходит — пошаговый алгоритм

Процедура ликвидации финансового учреждения проходит в несколько шагов:

  • Лицензия на ведение деятельности отзывается ЦБ РФ. Банк продолжает работать, но оказывает ограниченный спектр услуг.

    Производится получение и стягивание наличного, а также безналичного дебиторского долга, возвращаются платежные документы, вклады и ценные бумаги, осуществляются выплаты по исполнительным бумагам.

  • Принимается соответствующее решение с привлечением местного арбитражного суда.
  • Формируется ликвидационная комиссия.

Как только комиссия по ликвидации банка создана, осуществляются остальные действия. В первую очередь в СМИ размещается информация о запуске процедуры прекращения деятельности организации.

После этого все кредиторы ставятся в известности о проблеме. На этом этапе принимаются определенные действия по сохранению имущества и реализации материальных ценностей, ранее заложенных по просроченным кредитам.

Ведется пересмотр требований кредиторов и формируется промежуточный баланс.

При ликвидации банка возможна ситуации, когда денег для покрытия запросов всех кредиторов не хватает. В этом случае имущество выставляется на торги для покрытия имеющегося долга.

По завершении работы оформляется отчет и ликвидационный баланс, который должен быть утвержден учредителями.

Сразу после этого закрывается корсчет банка, а также проводится регистрация прекращения деятельности в «Вестнике БР».

Сколько длится ликвидация банков?

Ключевым моментом в процессе прекращения деятельности финансового учреждения является время. Последнее зависит от многих факторов, среди которых:

  • Причины, по которым стала возможной подобная ситуация.
  • Наличие или отсутствие дебиторского долга.
  • Общее число долга и кредиторов.
  • Наличие факта банкротства банка.
  • Необходимость проведения торгов для продажи материальных ценностей.

В каждой индивидуальной ситуации ликвидация банка проходит по конкретному алгоритму, а продолжительность процесса может быть до полутора — трех лет. Больше всего затягивает процедуру конкурсное производство или судебный процесс. В случае, когда руководитель финансового учреждения притягивается к ответственности, ликвидация длится от 1,5 лет и больше.

Как распределяются долги при ликвидации банка?

Как отмечалось выше, в случае прекращения деятельности финансовое учреждение вынуждено расплатиться с долгами. Сегодня существует несколько очередей:

  • Первая очередь. К этой категории относятся вкладчики с депозитами до 700 тысяч рублей, а также лица, обязательства к которым возникли по причине нанесения вреда здоровью или жизни.
  • Вторая и третья очередь — остальные кредиторы.

О добровольном прекращении деятельности

На практике быстрее всего происходит добровольная ликвидация банков.

Причинами такого явления могут быть разногласия между участниками, выполнение финансовым учреждением поставленной задачи или низкая эффективность работы.

Процедура аналогична, кроме первой части, когда перед созданием комиссии по ликвидации должен быть оформлен протокол, который и  становится основой для проведения таких процедур.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/likvidatsiya-bankov-kak-eto-proishodit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.